近两年，“搞钱”一直是年轻群体中讨论度最高的话题。他们嘴上说着随缘发财，但在财神庙前长跪不起，手机壁纸换成“来财”“暴富”，刷到财神视频也要接接接。上班可以摸鱼，但下班一定会研究搞钱，无论是买基还是炒股，在相关词条下总能看到他们的身影。有人布局贵金属，有人首次买基买股，有人研究理财致富。扎堆搞钱的年轻人不求一日暴富，只求攒足面对未知未来的底气。
过去一年，金价迅速飙升，造就了不少暴富神话，吸引许多年轻人纷纷入场。演员薛佳凝曾透露自己从2013年开始攒金，当时金价大约300多元一克，攒金话题再次进入大众视野。黄金具有强大的金融属性，在“攒钱不如攒黄金”的投资观念下，攒金一直是不少投资者用来避险的方式之一。
在上海工作四年的晓晓从去年三月开始，每个月工资到账后先买一颗小金珠，如今已攒下12颗各种款式的小金豆，每颗约1克。安琪受到父母影响，每年生日都会收到一根小小的金条。今年刚满20岁的她已经攒下20根1-2克的小金条，这不仅饱含父母的爱意与祝福，也影响着她的黄金投资观。
早在2023年，“攒金豆”就是互联网上的热门话题。社交平台上有大量攻略和经验分享。除了买金豆，银行等金融机构还提供最低1克的积存金，适合手里有余钱的投资者。不少黄金店铺、深圳水贝店铺也在线上推出“攒金”“金豆”业务，提供0.2克、0.5克重等低克重金豆产品。
深圳水贝一家黄金店铺推出的“攒金”业务，提供金豆购买、制定计划、寄存、回收等全流程服务。消费者购买金豆后，可以选择将金豆寄存在平台上，寄存的金豆可以兑换实体金或按最新金价回收。
金价上涨后，年轻人来不及扼腕叹息，而是想办法低价上车。“薅金”悄然流行。在一些黄金店铺直播间里，主播会上架单独的小金珠链接，400多元可以购入15颗，约0.15-0.2克重的小金豆。有网友利用平台补贴，在直播间购入低于当天大盘价的金豆。上海的思辰在购物平台购入黄金时，会利用平台优惠券、叠加平台会员红包，以远低于大盘价的价格先后购入50g左右的金饰。
为了以更低价购入黄金，他们每天花费大量时间完成日常任务、红包返现、每日签到等，获得优惠券、平台红包，利用平台机制进行叠加，在经过种种优惠后，可以以低于大盘的价格购入低克重的小金珠、小金贴、小金钞等物品。金珠虽小，但积少成多，补一点手工费就可以换成项链、手镯、戒指等首饰。
近几年，金价、基金、股市频繁波动，让不少年轻人摔了投资生涯的第一个跟头。随着银行存款利率红利消失，把钱放在银行存定期利息难以覆盖日常开销，钱还会越存越少，“吃利息”逐渐淡出年轻人的理财选项。于是这届年轻人不再对比各家银行的存款利率，也不再研究股价K线图，转而投入新的理财计划。
在如今求职求稳、理财更求稳的环境下，“新三金”成为当代年轻人的理财新思路。货币基金申赎灵活适合随用随取，债券基金收益稳健适合作为“压舱石”，黄金具备一定对冲属性也能追求长期增值，“稳中求进”被年轻人写进自己的理财公式里。
球球很早就对理财、投资感兴趣。2021年基金暴涨成为全网焦点，她盲目跟从购入几支讨论度最高的基金，后来损失惨重。调整思路后，她想起以前上学老师讲过债券“收益稳、风险小、安全性高”的特点，于是了解债券基金并在某金融app小额购入两款债基。虽然收益不多，但确实比基金更让人放心。
后来金价上涨，球球了解到可以在金融机构购入黄金ETF、积存金等理财产品。仅2024年，她就先后投入5000多元购入积存金和黄金ETF。2025年黄金价格不断飙升，因为球球入场较早，无论金价如何波动，她账户里的数字始终都在增长。除了黄金、债基，球球会把自己大部分存款放在余额宝里方便随取随用。因为投入本金不多，加上前几年买基亏掉不少钱，球球如今的累计收益不仅完全覆盖买基亏掉的钱，还赚了近1万元。
清华大学经济系副教授靳卫萍表示，“新三金”的流行正标志着大众理财进入了2.0阶段，年轻一代已经逐渐从单一储蓄思维走出来，开启了多元配置转型。重视安全感、重视现金流、理财不all in、求职不冒进，成为年轻人的主流想法。
在产业快速升级、国内外政治经济变动的当下，年轻人一直在探索如何给自己挣出一份对抗风险的底气。早在2011年，豆瓣就建立了“丧心病狂攒钱小组”，成员大多为工薪族，在小组里交流攒钱心得、反消费主义的思想，从生活里开源节流，在有限的工资里攒出更多积蓄。
但攒钱并不容易，很容易在某个时刻意志力崩盘，再次回到消费主义陷阱。小李大学时期尝试通过攒钱实现财富自由，尝试过很多存钱法，生活里尽量节省，设立攒钱小目标随时鼓励奖励自己。但长期攒钱让她陷入焦虑，花钱变得扣扣搜搜，每花一笔都会后悔甚至内疚。在这种情绪中沉浮三年后，小李意识到积累财富是为了服务生活，于是将自己的积蓄用于理财。按照3:5:2的比例，一笔用于日常开销，放在货币基金里随取随用，一笔用于定投债基，另一笔用于购买实物黄金或黄金ETF。
接触到“新三金”后，小李感觉自己自由多了，看长线收益是持续增长的，也不会再因为花钱而内耗。她的目标是先攒够10万，有一笔积蓄就会有一份面对未知的底气。越来越多的年轻人希望在可控范围内搞钱，尽可能提高对抗风险的能力。比起炒股炒币炒基金这种小概率发生的暴富神话，他们不再计较哪个篮子最安全或最赚钱，而是计算让每一个篮子都赚钱。
不管是攒金薅银，还是在生活里精打细算，又或是调整自己的理财配置，当代年轻人的理财逻辑遵循长期主义，稳中求进。他们追求的不一定是暴富，而是面对市场变化的安全感，拥抱更轻盈自在的生活。
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